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阿里招财宝正式上线用户变现的钱其实是个人

发布时间:2019-09-12 19:04:03

阿里招财宝正式上线 用户变现的钱其实是个人贷款

阿里巴巴“招财宝”昨正式上线 发现用户变现的钱其实是个人贷款。

在传统金融机构还在疲于应对“余额宝”等互联金融产品分流活期存款的时候,互联金融巨头们又开始向另一领域——定期理财市场发起冲击。

但是,昨日上线的“招财宝”高收益定期理财产品的定位与当下的P2P贷十分相似。而发现,该产品对接的实际是个人贷款,该贷款的利息利率为千分之二。

昨日,阿里巴巴旗下小微金融服务集团对外发布最新互联金融理财产品“招财宝”,用户在购买了高收益定期理财产品后,中间任何时间要用到钱,都可立即进行变现。

不过,了解后发现,该产品对接的实际是个人贷款,也就是说,用户变现的钱并不来自于之前存定期的现金流,而是重新走个人贷款渠道,该贷款的利息利率为千分之二。

宣称:定期理财随时可转活期

在小微金融推出余额宝产品后成,其成为国内最大的货币理财产品,立即在中国各大互联公司引发“地震”,各类“宝宝类”活期的理财产品层出不穷,互联金融迅速席卷整个行业。

在今年年中,余额宝产品收益不断下降,高收益低风险的定期理财成为市场热捧的中心。

实际上,“招财宝”并非首次亮相,也并非一款理财产品,而是交易平台,该平台自今年4月上线试运营以来,招财宝平台上的理财产品交易规模已经超过110 多亿元。在“招财宝”平台上,投资者可以购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品,以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。

目前,“招财宝”平台上的理财产品,预期年化收益率在5.4%至7%,期限则为3个月至3年不等。

昨日,招财宝推出其核心主打功能“变现”,用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后,中间任何时间要用钱,都可以立即进行变现,快速获得现金使用,并且原产品收益率完全保持不变,仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费。

既然有了“余额宝”,为什么还要推出一个“招财宝”呢?招财宝CEO袁雷鸣表示,传统定期理财模式,最大的一个不足就是产品到期前没法赎回,中间要用钱时就傻眼了,或者有些产品类型比如定期存款虽然允许提前支取,但是收益率直接降成活期,打成了一折。

余额宝用户调研结果显示,现在30岁左右的年轻人当中,从来没有过一年期以上定期理财经历以上的用户占比超过50%,而没有将大部分现金进行定期理财的 用户占比更是超过90%。但是这些用户却又往往将大部分现金放在了余额宝账户当中,原因就是定期理财资金使用不灵活,而余额宝是灵活可用的。

争议:“招财宝”是不是P2P贷?

招财宝的定位与当下的P2P贷相似:通过互联平台提供资金供需信息,撮合借款人和投资者,让融资者获得资金。

但是,袁雷鸣指出两者有四大区别:第一,招财宝不承诺提供任何担保。第二,招财宝不做资金池。第三,平台不接手资金。第四,平台不干预定价。

不过,招财宝的借款类产品包括中小企业贷和个人贷,被认为就是类P2P业务。

行业分析师李烨说,招财宝先上线企业票据贷产品。随后,将这一抢手业务改名“中小企业贷”,该类产品的名称已更名为“个人贷”,实际上和P2P的模式类似,相关产品由众安保险承保,在去担保化的大背景下,抢先实践了P2P+保险的新模式。

目前,招财宝公司的监管部门是上海市黄浦区金融办公室。

实质:对接个人贷款“下家”继续接力

发现,这项服务对接的是个人贷款。即用户变现的钱并不来自于之前存定期的现金流,而是重新走个人贷款渠道,且这个贷款的利息利率相当于为千分之二(按变现交易金额收取千分之二的平台手续费)。

“并不是用户把原来理财产品卖了,而是将原产品到期的本息收益做一个质押,获得了一笔融资。”袁雷鸣解释说,假如第一个人买的是一年期产品,当他需要用 钱时,以他购买产品到期的本息收益进行质押,金融机构给他提供担保,他发起了融资。其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后,实质是将相应资金出 借给变现发起人,从而满足变现申请人获得现金的需求。

他说,定期理财产品相当于一次长跑赛,用户认购一个定期的理财产品,如果提前赎回,收益率必定会大打折扣。而招财宝通过大数据和云计算,把这一“长跑”模式变成一场“接力赛”。

用户认购了招财宝的定期理财产品,如想提前赎回,招财宝系统可帮用户将赎回的部分理财资产收益“转给”其他人,相当于由“下家”继续接力投资。在这过程中,招财宝系统可以自动匹配找到“下家”,从而实现“接力赛”投资者在保证灵活性的时间同时

,获得定期理财的收益。

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